Wydawać by się mogło, że z uwagi na wysokie koszty i ogólny brak zaufania społeczeństwa, firmy pożyczające pozabankowo nie mają zbyt wielu klientów i liczyć powinny się z każdym otrzymanym wnioskiem o pożyczkę
Kondycja rynku pozabankowego zaskakuje
Jak wynika z danych, klientów jest na tyle dużo, że firm pozabankowych ciągle przybywa. Z uwagi na ogromne zainteresowanie chwilówkami krótkoterminowymi oraz długoterminowymi pożyczkami na raty, pożyczkodawcy pozwolić mogą sobie na szczegółową analizę klientów, aby ograniczyć do minimum tych przekredytowanych i nieposiadających zdolności kredytowej.
Najlepszy bowiem jest interes na klientach terminowych, stałych i przewidywalnych. Dla takiej grupy konsumentów instytucje pożyczkowe zrobią naprawdę wiele, o czym świadczą choćby interesujące programy lojalnościowe.
Instytucje pożyczkowe deklarują, że aż 2/3 wniosków od nowych klientów zmuszone są odrzucić. Najczęstszym powodem jest brak zdolności kredytowej pożyczkobiorców, choć potencjalnych powodów może być znacznie więcej. Sami klienci jednak nie otrzymują informacji od firmy dlaczego ich wniosek został odrzucony, co pożyczkodawcy zastrzegają w swoich regulaminach. Poniżej prezentujemy przyczyny, dla których wnioskowanie o pożyczkę może się nie powieść.
Brak zdolności kredytowej
Jak już wspomniano powyżej, zdolność kredytowa jest kluczowym elementem do otrzymania pożyczki pozabankowej w wielu firmach. Ocena zdolności kredytowej jest obowiązkiem każdego podmiotu oferującego kredyt konsumencki, obowiązek ten wynika z ustawy. Każda firma dowolnie interpretuje możliwości klienta do spłaty zobowiązania. Dla niektórych firm zdolność kredytową posiadają osoby pracujące, niemające żadnych zadłużeń, inne firmy zadowala niewielki dochód, a historia kredytowa nie ma szczególnego znaczenia.
Dochody akceptowane w firmach pożyczkowych mogą pochodzić z różnych źródeł. Tak jak i w bankach, najbardziej pożądane są dochody wynikające z umowy o pracę. Akceptowane są również umowy cywilnoprawne oraz dochody pochodzące z własnej działalności gospodarczej. Część pożyczkodawców pozytywnie rozpatruje wnioski osób utrzymujących się ze świadczeń socjalnych i zasiłków dla bezrobotnych. Możliwym jest również otrzymać pożyczkę samotnym matkom, których jedynym źródłem dochodu są alimenty. Renciści i emeryci również mają szansę.
Natomiast osoby, które w żaden sposób nie mogą poświadczyć stałych dochodów mają utrudnioną sytuację i o pożyczkę mogą starać się tylko w kilku firmach, które oferują pożyczki bez zaświadczeń, jedynie za okazaniem dowodu osobistego.
Słaba historia kredytowa
Instytucje pożyczkowe bardzo często weryfikują swoich klientów w bazach dłużników, choć są i takie, które tego nie robią lub weryfikują tylko w ograniczonym zakresie oferując tzw. pożyczki bez BIK. W Polsce w obecnym czasie funkcjonują 4 duże biura informacji gospodarczej oraz Credit Check, który rozpoczął niedawno swoją działalność. W ostatnich latach zaszło sporo zmian we współpracy między bazami dłużników a sektorem pozabankowym. Niegdyś firmy pozabankowe mogły kupować raporty z baz danych, teraz same są częścią systemu i raportują zadłużenia klientów. Szczególnie nieakceptowane przez instytucje pozabankowe są zadłużenia wynikające z niespłaconych pożyczek u konkurencji. Niektóre negatywne wpisy nie są w ogóle brane pod uwagę, choć kwotą stanowczo przewyższają niewielkie zaległości w innej instytucji pozabankowej. Naturalnym jest, że instytucje pożyczkowe interpretują niespłacone pożyczki jako sygnał, że konsument ponownie nie wywiąże się z terminowej spłaty i pożyczka może zostać utracona.
Niespłacone zobowiązanie w danej firmie
Niektórzy klienci mogą nie mieć świadomości, że wszystkie instytucje pożyczkowe trzymają się zasady jednej pożyczki dla jednego klienta. Oznacza to, że klient nie ma możliwości otrzymać pożyczki, jeśli ma w tej samej firmie niespłaconą inną pożyczkę. Tylko uregulowanie zadłużenia umożliwi otrzymanie kolejnej.
Błędne lub fałszywe dane we wniosku
Wnioski, w których zostały wykryte błędy i nieścisłości zostają automatycznie odrzucone. Ważne jest, aby każde pola formularza wypełnić bezbłędnie, uważać na literówki itd. Dane z formularza muszą zgadzać się z danymi z konta bankowego, które zostaną przekazane pożyczkodawcy po wykonaniu przez klienta opłaty weryfikacyjnej.
Zdarza się również, że niektórzy klienci celowo zakłamują informacje na temat swoich zarobków czy zobowiązań. Jeżeli podczas weryfikacji poświadczenie nieprawdy zostanie przez firmę pozabankową wykryte, wniosek nie tylko zostanie odrzucony, ale klient nie będzie mógł liczyć na żadną pożyczkę w przyszłości.
Brak przelewu weryfikacyjnego lub błędy w przelewie
Jednym z ostatnich kroków jakie należy wykonać podczas wnioskowania o pożyczkę pozabankową po raz pierwszy w danej firmie jest przelew na konto pożyczkodawcy. Przelew weryfikacyjny ma na celu potwierdzenie danych z formularza z danymi posiadacza konta bankowego. Należy więc pamiętać, że przelew nie tylko musi zostać wykonany, ale musi koniecznie zostać zlecony z osobistego konta bankowego klienta. Przelewy pochodzące z konta współmałżonka lub z konta firmowego nie zostaną zaakceptowane.
Niektórzy pożyczkobiorcy mogą mieć problem z wykonaniem przelewu co wynika z braku środków na koncie bankowym. Przelew weryfikacyjny musi opiewać dosłownie na symboliczną kwotę, bowiem wynosi on zaledwie 1 gr. Czasem jednak kiedy konto bankowe jest puste lub kiedy debet zostanie wyczerpany, przejście ostatniego etapu jest niemożliwe. Niedopełnienie procesu rejestracji jest równoznaczne z odrzuceniem wniosku.
Niespełnienie wymagań podstawowych
Każda firma posiada wymagania formalne, które różnią się nieznacznie. Bezwzględnie wszystkie firmy udzielają pożyczek wyłącznie osobom posiadającym aktualny dowód osobisty i mających adres zamieszkania na terenie kraju. Wymagania formalne różnią się w zakresie górnej i dolnej granicy wieku. Nie każda firma udziela pożyczek osobom od osiemnastego roku życia lub emerytom. Na stronie pożyczkodawcy można sprawdzić jakie warunki podstawowe muszą spełniać klienci.
